Un informe reciente de Bravo, compañía especializada en la liquidación de deudas y educación financiera, revela que al inicio de 2026 el 43,3 por ciento de los colombianos sobreendeudados mantienen entre tres y cinco obligaciones impagas, una cifra ligeramente inferior al 47 por ciento registrado en 2025. Este estudio, basado en el análisis de más de 17.000 usuarios de su programa, destaca la persistencia de la morosidad en el país, con Bogotá concentrando el 18,9 por ciento de los casos, seguida de Medellín con el 4,7 por ciento y Cali con el 4,4 por ciento.
La deuda promedio de estos usuarios se sitúa en 34.154.390 pesos, un leve descenso frente a los 34,5 millones de pesos del año anterior, aunque las causas principales del sobreendeudamiento incluyen el sobreendeudamiento mismo en el 44,1 por ciento de los casos, la pérdida de empleo en el 18,2 por ciento —un aumento respecto al 16 por ciento previo— y la reducción de ingresos en el 19 por ciento. El perfil del deudor tipo es el de un hombre soltero de entre 31 y 40 años, residente en Bogotá, con estudios universitarios, ingresos brutos promedio de 4,5 millones de pesos —aunque el rango más frecuente oscila entre 1,5 y 3 millones—, y entre tres y cinco deudas pendientes. En términos demográficos, el 52,4 por ciento son hombres, el 47,6 por ciento mujeres; el 63,2 por ciento solteros; el 36,3 por ciento en el rango de 31 a 40 años; el 29,9 por ciento con educación universitaria y el 21,9 por ciento con bachillerato terminado.
Perfil del deudor y llamado a la educación financiera
Bravo enfatiza que este perfil revela un cambio significativo, ya que el deudor típico ahora es un joven profesional con educación universitaria, lo que indica que el problema no radica en la falta de conocimiento académico, sino en una gestión emocional del gasto, una oferta crediticia que excede la capacidad real de ingresos y una carencia evidente de educación financiera. La compañía subraya que su objetivo trasciende la mera liquidación de deudas, apuntando a la rebancarización de sus usuarios para estabilizar sus hábitos de pago.
«Es revelador que el deudor tipo en 2026 sea un joven profesional con educación universitaria. Esto nos confirma que el sobreendeudamiento no es un problema de falta de conocimiento académico, sino de una gestión emocional del gasto y de una oferta crediticia que a veces supera la capacidad real de ingreso, y claramente falta de educación financiera. Cabe destacar que nuestro objetivo va más allá de liquidar una deuda: buscamos la rebancarización.»
Bravo, compañía especializada en liquidación de deudas
Avances legislativos con el Proyecto Borrón y Cuenta Nueva 2.0
En este contexto de morosidad persistente, pese a la estabilización de algunos indicadores, el Congreso avanza en medidas de alivio. La Comisión Primera de la Cámara de Representantes aprobó en septiembre de 2025, en primer debate, el Proyecto de Ley “Borrón y Cuenta Nueva 2.0”, inspirado en la ley homónima vigente entre el 29 de octubre de 2021 y el 30 de octubre de 2022, que permitió eliminar reportes negativos de centrales de riesgo tras el pago de deudas post-pandemia. La nueva iniciativa reduce la permanencia de estos reportes a solo seis meses y beneficiaría a más de cinco millones de personas, además de pretender extender el régimen de transición y eliminar los reportes negativos para quienes paguen sus obligaciones. El proyecto se encuentra en trámite al final de la legislatura actual.
«pretende extender el régimen de transición y eliminar los reportes negativos de quienes paguen sus deudas de la bases de datos de centrales de riesgo.»
Alejandro Ocampo, representante por el Pacto Histórico y autor del proyecto
Estos datos, extraídos del informe de Bravo y el análisis de la Comisión Primera de la Cámara de Representantes, subrayan la urgencia de fortalecer la educación financiera y las políticas públicas para mitigar el sobreendeudamiento en Colombia, donde los hábitos de pago muestran signos de mejora pero aún enfrentan desafíos estructurales.
