La Superintendencia Financiera de Colombia ha establecido un tope inembargable superior a los 55 millones de pesos para cuentas de ahorro y depósitos de bajo monto, como las ofrecidas por plataformas digitales tales como Nequi, medida que entrará en vigencia desde el 1 de octubre de 2025 hasta el 30 de septiembre de 2026. Esta disposición, publicada por el organismo regulador, busca delimitar los movimientos permitidos, garantizar la inembargabilidad de ciertos fondos y aplicar exenciones fiscales en cuentas pertenecientes a personas naturales en todo el territorio colombiano.
Entre los límites operativos destacados para billeteras digitales como Nequi se encuentra un tope mensual de movimientos por 11.024.727,50 pesos, superado el cual se restringen las operaciones hasta el inicio de un nuevo período. Adicionalmente, existe una exención del Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF o 4×1000) por hasta 3.404.310 pesos, equivalentes a 65 Unidades de Valor Tributario, aplicable a retiros, pagos o transferencias en depósitos de bajo monto como Nequi y Daviplata. Estas reglas aplican exclusivamente a cuentas de personas naturales, no a las empresariales, y buscan regular el uso cotidiano de estas herramientas para operaciones de bajo monto, pagos y transferencias.
Límites inembargables y exenciones fiscales
El creador de contenido @Eldiariodelbanquero explicó en detalle esta normativa, destacando su importancia para los usuarios de cuentas de ahorro y plataformas digitales. Por su parte, Nequi precisó las condiciones de la exención impositiva, recordando que una vez superado el umbral mensual, se aplicará el GMF según lo establecido por el gobierno. Estas disposiciones también son relevantes para la declaración de renta ante la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian), ya que los movimientos en estas cuentas deben ser reportados adecuadamente.
“La Superintendencia Financiera de Colombia publicó los nuevos montos inembargables, es decir, aquellos que no se pueden quitar de las cuentas en bancos, cuentas de ahorro o depósitos, como en el caso de Nequi o Daviplata. Algo muy importante es que estos montos estarán vigentes desde el 1 de octubre de 2025 hasta el 30 de septiembre de 2026. El monto determinado por la Superintendencia Financiera es un poco más de 55 millones de pesos. Por ejemplo, si usted tiene en su cuenta de ahorros 10 millones de pesos, no se los pueden embargar. Ahora, es importante destacar que el beneficio de la inembargabilidad solo aplica a cuentas de personas naturales”
@Eldiariodelbanquero, creador de contenido
“El depósito de bajo monto tiene una exención del 4×1000, que es el impuesto del gobierno (GMF – Gravamen a los Movimientos Financieros) en operaciones de retiros hasta por $3.404.310 pesos (65 UVT). Después de que envíes, saques o pagues $3.404.310,00 pesos, se cobrará el impuesto tal como lo define el gobierno”
Nequi, plataforma
Los usuarios interesados en conocer las condiciones completas pueden consultarlas directamente en la aplicación y el portal web de Nequi. Esta regulación representa un avance en la protección de los ahorros de las personas naturales frente a embargos, al tiempo que promueve un uso responsable de las billeteras digitales en el ecosistema financiero colombiano.
