En la tercera semana de febrero de 2026, numerosos usuarios en Colombia denunciaron retiros no autorizados de sus cuentas bancarias, realizados mediante transferencias a plataformas como Nequi con el uso de sus propias credenciales auténticas. Estos fraudes, que sumaron hasta 600 millones de pesos en un caso reportado, generaron alarma entre los afectados y pusieron en entredicho la eficacia de los protocolos de autenticación y monitoreo de las entidades financieras. José Saúl Trujillo, docente de derecho en la Universidad Politécnico Grancolombiano, detalló los pasos necesarios para reportar estos incidentes y reclamar la devolución de los fondos.
Los ataques se ejecutaron a través de técnicas de ingeniería social, como phishing y farming, modalidades consideradas delitos informáticos bajo el Código Penal colombiano, donde los estafadores engañaron a las víctimas para obtener datos confidenciales y realizar las operaciones. Los reclamos se viralizaron en redes sociales, con protestas públicas dirigidas a los bancos, y en un caso particular, una víctima que acudió directamente al banco logró que la entidad accediera a prestarle ayuda inmediata.
Pasos recomendados para enfrentar el fraude
Trujillo enfatizó la importancia de escalar el asunto con carácter prioritario a la gerencia de seguridad de la entidad financiera, para que inicie una investigación interna que asegure la trazabilidad completa de la transacción, verifique la autenticación y los registros, y adopte medidas de contención. Además, recomendó posibles acciones adicionales, como presentar una denuncia penal ante la Fiscalía por hurto por medios informáticos o interponer una queja ante la Superintendencia Financiera de Colombia.
“Lo procedente es escalar el asunto, con carácter prioritario, a la gerencia de seguridad de la entidad financiera para que adelante la investigación interna de la transacción, asegure la trazabilidad completa de la operación y adopte medidas de contención”
José Saúl Trujillo, docente de derecho en la Universidad Politécnico Grancolombiano
“Si el usuario reporta oportunamente el hecho y no existe evidencia de incumplimiento de los protocolos de seguridad a su cargo ni de una conducta negligente que haya facilitado el fraude, el estándar de protección al consumidor financiero exige una respuesta clara, verificable y una solución efectiva, incluida la devolución cuando corresponda”
José Saúl Trujillo, docente de derecho en la Universidad Politécnico Grancolombiano
Estos incidentes resaltan vulnerabilidades en los sistemas bancarios y la necesidad de mayor vigilancia, recordando a los usuarios la importancia de reportar de manera oportuna para activar las protecciones legales y financieras disponibles, evitando así mayores pérdidas en un contexto de crecientes amenazas digitales.
