El terremoto de magnitud 7,4 que sacudió a Colombia el pasado 10 de agosto de 2026, con epicentro en San José del Palmar, Chocó, a 96 kilómetros de profundidad, dejó un balance preliminar de 132 personas fallecidas y 570 heridos, según el reporte emitido al mediodía por las autoridades. El sismo, ocurrido a las 7:34 de la mañana, provocó daños significativos en infraestructura y viviendas en ciudades como Manizales, Pereira y Cali, con un registro de 1.575 viviendas averiadas, 37 destruidas y 61 edificios colapsados. Ante esta emergencia, el presidente Abelardo de la Espriella declaró la emergencia nacional, mientras que los equipos de rescate y las inspecciones técnicas avanzan para determinar qué inmuebles son habitables y cuáles deben ser demolidos.
En medio de la tragedia, ha surgido un debate crucial sobre la cobertura de seguros de vivienda para la reparación o reconstrucción de los inmuebles afectados. Daniel Amado Murillo, profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad Católica de Colombia, explicó que las viviendas nuevas cuentan con un seguro de un año y los conjuntos nuevos, hasta un máximo de diez años. «Si están dentro de este término, podrán hacer aplicable la póliza», señaló el académico, quien advirtió que quienes no cuenten con un seguro de vivienda más allá del de su copropiedad deberán asumir directamente los gastos derivados de la afectación de su inmueble.
Coberturas y condiciones para la reclamación
La reclamación del seguro exige que el afectado reporte el evento a la aseguradora lo antes posible, sin necesidad de esperar a tener completamente cuantificada la pérdida para realizar el aviso inicial, según indicó Santiago Lozano, vicepresidente de Desarrollo y Gestión de Producto de Colmena Seguros. Las pólizas pueden cubrir daños estructurales en elementos como columnas, vigas, placas, muros estructurales y cubiertas, así como daños en elementos no estructurales, entre ellos paredes, pisos, techos, enchapes, instalaciones y acabados. También incluyen la protección de contenidos y los gastos de remoción de escombros y demolición. Sin embargo, Lozano aclaró que el seguro de copropiedad no protege la totalidad del apartamento ni los bienes internos, únicamente los bienes comunes.
«La cobertura puede proteger la edificación frente a afectaciones estructurales en elementos como columnas, vigas, placas, muros estructurales y cubiertas, así como daños en elementos no estructurales, entre ellos paredes, pisos, techos, enchapes, instalaciones y acabados.»
Santiago Lozano, vicepresidente de Desarrollo y Gestión de Producto, Colmena Seguros
La compañía Zurich Colombia, por su parte, detalló que sus coberturas incluyen daños por terremoto, temblor, tsunami y erupción volcánica, y para microempresas también protegen maquinaria, equipos y mercancías, con un plazo de notificación de tres días hábiles. El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) ofrece una póliza de seguro de vivienda que cubre terremoto, incendio, rayo e inundación, con una cobertura extendida que incluye responsabilidad civil extracontractual por 300 millones de pesos. Los expertos recomiendan revisar si el amparo por terremoto está expreso en la póliza, así como los deducibles, las exclusiones, la ubicación y el valor asegurado, y mantener los datos actualizados para evitar contratiempos en el proceso de reclamación.
