El Tribunal Administrativo de Cundinamarca revocó un fallo de tutela que ordenaba al BBVA habilitar un mecanismo remoto para abrir una cuenta pensional a Diego Marín Buitrago, alias Papá Pitufo, y negó definitivamente la apertura de dicha cuenta. La decisión de segunda instancia, emitida por la Sección Segunda, Subsección B del tribunal, determinó que la negativa del banco no fue discriminatoria ni arbitraria, sino que se basó en el cumplimiento de obligaciones legales para prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo, así como en la evaluación individual del cliente ante los antecedentes penales y el riesgo reputacional que representa el señalado como “zar del contrabando”.
El caso se originó cuando el Juzgado Veinte Administrativo del Circuito de Bogotá, el 12 de agosto de 2026, ordenó al BBVA adoptar un protocolo remoto de verificación de identidad y abrir una cuenta pensional a Marín Buitrago, a quien Colpensiones ya le había reconocido la pensión de vejez. Sin embargo, la entidad bancaria impugnó el fallo alegando que las obligaciones impuestas eran ajenas a su marco constitucional, legal y operativo. El tribunal de segunda instancia dio la razón al BBVA y revocó la tutela, al considerar que la negativa a abrir la cuenta de ahorros obedeció a criterios de objetividad, razonabilidad y proporcionalidad, respetando la autonomía contractual y la libertad de empresa.
Los argumentos del Tribunal
En la sentencia, el tribunal destacó que la decisión del BBVA no fue caprichosa sino que se enmarcó en la fase de prevención del sistema de administración de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo (Sarlaft). “La decisión de no abrir una cuenta de ahorros al accionante obedeció al cumplimiento de sus deberes legales de administración y prevención de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo (Sarlaft), así como al análisis individual del cliente efectuado en el ejercicio de la autonomía contractual y la libertad de empresa, tras identificar información pública y antecedentes que lo vinculan con investigaciones penales por presuntos delitos de contrabando, cohecho y lavado de activos, además de una circular roja de Interpol y una solicitud de extradición”, señala el fallo.
“Se evidencia que las razones invocadas por la entidad se encuentran vinculadas con la denominada fase de prevención, en cuya virtud las entidades financieras tienen el deber de conocer adecuadamente al potencial cliente, verificar la actividad económica que desarrolla, identificar el origen de los recursos cuya administración se pretende canalizar a través del sistema financiero y evaluar la eventual existencia de riesgos legales, reputacionales, operativos o de cumplimiento que puedan comprometer la estabilidad y transparencia de la actividad financiera.”
Tribunal Administrativo de Cundinamarca (Sección Segunda, Subsección B)
Diego Marín Buitrago, quien se encuentra en Portugal, tiene una notificación roja de Interpol y una solicitud de extradición vigente. A través de su abogado, había solicitado el amparo de sus derechos a la igualdad, habeas data, petición, debido proceso y seguridad social, pidiendo además que se ordenara al banco realizar un procedimiento remoto y seguro de validación de identidad y conocimiento reforzado, y que se abstuviera de usar noticias adversas o antecedentes de forma automática para negar productos financieros sin una evaluación individualizada. Sin embargo, el tribunal concluyó que el BBVA no actuó bajo criterios caprichosos, discriminatorios o ajenos a la actividad financiera, y que su negativa estuvo plenamente justificada por el perfil de riesgo del solicitante, lo que cierra la posibilidad de que Marín Buitrago acceda a una cuenta bancaria en esa entidad para recibir su pensión.
