CDT: cinco errores comunes y cómo optimizar su rendimiento
En el entorno financiero de Colombia, los Certificados de Depósito a Término se mantienen como una opción estable para quienes buscan ahorro con riesgo reducido. Su diseño permite a los ahorradores conservar el capital dentro de un plazo acordado y con liquidez limitada, según evaluaciones de especialistas del sector.
Una revisión de prácticas habituales entre inversores revela cinco fallos recurrentes en el uso de CDT, junto con pautas para mitigarlos. A continuación se detallan cada uno de los errores y las recomendaciones técnicas para mejorarlos.
«Alinear la madurez del CDT con las metas financieras evita sacrificar liquidez cuando se necesita dinero.»
— Asesor financiero independiente
Entre los hallazgos, se señala que existen cinco errores típicos que pueden afectar la rentabilidad o la adecuación del producto a las necesidades del ahorrador.
- Erro 1: No comparar ofertas entre distintas entidades para conocer tasas y condiciones de duración. Recomendación: construir un cuadro comparativo que incluya la tasa efectiva anual, el plazo, las comisiones y las condiciones de liquidación.
- Erro 2: Pasar por alto costos asociados y cláusulas ocultas al abrir o liquidar el certificado. Recomendación: revisar minuciosamente el folleto informativo y verificar cargos por cancelación anticipada o procedimientos de liquidación.
- Erro 3: Elegir un vencimiento que no coincide con el objetivo de ahorro o con la necesidad de disponer de fondos. Recomendación: alinear la duración del CDT con las metas y con la liquidez requerida.
- Erro 4: Desconocer el modo de prorrateo de intereses y su impacto en la rentabilidad real. Recomendación: analizar si conviene recibir intereses de forma periódica o al vencimiento y calcular la rentabilidad efectiva.
- Erro 5: Expone el capital a riesgo de la entidad emisora por falta de verificación de solvencia o de cobertura de seguros de depósitos. Recomendación: verificar la calificación crediticia de la emisora y confirmar si hay respaldo de algún seguro para el dinero invertido.
Especialistas señalan que seguir estas pautas facilita mantener el capital protegido y aprovechar mejor las condiciones del mercado al momento de elegir un CDT. Para consultas personalizadas, se recomienda consultar a un asesor financiero o a un representante autorizado antes de formalizar la contratación.
