El Banco Pichincha y la fintech KOA encabezan el ranking de las tasas más altas en Certificados de Depósito a Término (CDT) a 360 días en Colombia, con rendimientos que alcanzan el 13,49% y el 13% efectivo anual respectivamente, según los datos oficiales de la Superintendencia Financiera al cierre de la primera semana de octubre de 2026. Esta información, correspondiente al promedio ponderado de captación del 23 de septiembre, revela que ambas entidades ofrecen los mejores rendimientos para los ahorradores que buscan rentabilidades superiores a la inflación, que se ubicó en 6,24% anual en agosto de 2026 según el Dane.
El alza de la tasa de intervención del Banco de la República, que llegó al 12% el 30 de junio de 2026 tras un incremento de 275 puntos básicos en lo corrido del año, ha impulsado a las entidades financieras a ofrecer mejores rendimientos para captar depósitos. De esta manera, un inversionista que coloque diez millones de pesos en un CDT a 360 días en el Banco Pichincha recibiría al vencimiento intereses por aproximadamente 1.349.000 pesos, mientras que en KOA la cifra sería de cerca de 1.248.000 pesos. Detrás de los líderes se ubican Banco W con una tasa de 12,89% E.A., Mibanco con 12,77%, Ban100 con 12,73%, Tuya con 12,68% y Banco de Occidente con 12,63%. Completan la lista de las diez mejores opciones Bold con hasta 12,50%, Lulo Bank con 11,14%, Nu Colombia con 11% y Pibank, que ofrece un 11% E.A. en su cuenta de ahorro remunerada sin plazo fijo.
Es importante destacar que las tasas varían según el plazo de inversión. Para los CDT a 90 días, los rendimientos oscilan entre 7,92% y 12% E.A.; a 180 días, entre 7,98% y 12,37%; y a 360 días, el rango se amplía desde 9% hasta el tope de 13,49%. La tasa efectiva anual incorpora la capitalización de intereses y permite una comparación homogénea entre entidades. Los ahorradores deben considerar que sobre los intereses generados se aplica una retención en la fuente del 4% al momento del vencimiento, y que los depósitos están cubiertos automáticamente por Fogafín hasta 50 millones de pesos por persona y entidad, sin costo adicional, según la Resolución 002 de 2017.
Para quienes deseen acceder a estas inversiones, los montos mínimos de apertura varían: mientras entidades digitales como BBVA exigen desde 500.000 pesos, los bancos tradicionales suelen pedir un millón de pesos. Una estrategia recomendada por analistas financieros es dividir el capital en cuatro CDT con plazos de 90, 180, 270 y 360 días, lo que permite tener liquidez trimestral y renovar cada vencimiento a las tasas vigentes. Si el titular no da instrucciones al vencimiento, la mayoría de bancos renueva el CDT por el mismo plazo con la tasa de ese momento.
En el plano regulatorio, el Decreto 572 de 2025 equiparó el tratamiento tributario de los CDT y los CDAT, una medida que el Consejo de Estado dejó en firme desde el 1 de julio de 2026. Además, el artículo 314 de la Ley 2294 de 2023 establece que a partir del 1 de enero de 2027 la DTF dejará de publicarse, siendo reemplazada por el IBR como referencia para el sistema financiero. Esta transición no afecta los CDT ya emitidos, pero sí la forma en que se cotizarán los nuevos títulos en el futuro cercano.
Para horizontes superiores a dos años, los expertos sugieren combinar CDT con fondos de inversión colectiva de renta fija o TES indexados a la inflación, que permiten capturar mayores rendimientos ante un eventual descenso de las tasas de interés. La diferencia de más de siete puntos porcentuales entre la inflación actual (6,24%) y las tasas superiores al 13% convierte a los CDT en una opción particularmente atractiva para proteger el poder adquisitivo del ahorro en el cierre de 2026.
